Calculadora del costo de factoraje
Vea cuánto cuesta en realidad factorar una factura: el dinero que recibe hoy, lo que queda en reserva, la comisión y el costo anual equivalente (APR) para compararlo con un préstamo o una línea de crédito.
Sus resultados
- Dinero hoy (anticipo)
- $9,000.00
- Reserva retenida
- $1,000.00
- Costo total (comisión de factoraje)
- $600.00 (6% de la factura)
- Lo que recibe de la reserva cuando su cliente paga
- $400.00
- Costo anual equivalente (APR)
- 54.1%
Periodos de comisión cobrados: 2.
Cómo se calcula
- Dinero hoy = factura × porcentaje de anticipo.
- Reserva = factura − dinero hoy.
- Comisión = factura × comisión de factoraje × número de periodos (un solo periodo si la comisión es fija).
- Devolución de la reserva = reserva − comisión, que se le paga después de que su cliente le paga al factor.
- Costo anual equivalente (APR) = comisión ÷ dinero hoy × 365 ÷ días pendientes. Es interés simple sobre el dinero que usted realmente recibió, la forma justa de comparar el factoraje con un préstamo o una línea de crédito.
La comisión se cobra sobre la factura completa, pero usted solo recibe el anticipo y paga por cada periodo que la factura sigue abierta. Por eso porcentajes que parecen chicos se convierten en tasas anuales altas. Los contratos pueden sumar otros cargos (de apertura, por transferencia bancaria o ACH, por verificación de crédito, por volumen mínimo o por cancelación) que esta calculadora no incluye. Vea cuánto cuesta el factoraje de fletes y cómo calificamos a las empresas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el costo anual equivalente (APR) del factoraje?
Es la comisión de factoraje expresada como tasa anual sobre el dinero que usted realmente recibió: comisión ÷ anticipo × 365 ÷ días pendientes. Como la comisión se cobra sobre la factura completa pero usted solo recibe el anticipo, y como las facturas están pendientes semanas y no un año, una comisión de 3% puede equivaler a un costo anual de 30% a 60% o más.
¿Por qué importa tanto el número de días?
La mayoría de las empresas de factoraje cobran por cada periodo que la factura sigue sin pagarse: muchas veces por cada 30 días, a veces por cada 10 o 15 días, o prorrateado por día. Si su cliente paga el día 31 con un esquema por cada 30 días, usted paga dos periodos completos. Revise cómo cuenta los días su contrato antes de comparar cotizaciones.
¿Qué es la reserva y cuándo me la devuelven?
La reserva es la parte de la factura que el factor retiene (factura menos anticipo). Cuando su cliente paga completo, el factor descuenta sus comisiones de la reserva y le envía el resto. Si las comisiones son mayores que la reserva, usted debe la diferencia.
¿Una comisión fija es más barata que una comisión por cada 30 días?
Depende de qué tan rápido pagan sus clientes. Una comisión fija cuesta lo mismo si pagan en 10 días o en 60, así que conviene con clientes que pagan lento. Una comisión por periodo es más barata cuando los clientes pagan rápido. Pruebe ambas en la calculadora con sus días reales de pago.