Lo que realmente cuesta el factoraje de fletes

La respuesta corta

El factoraje de fletes se cobra como un porcentaje de cada factura. Una explicación de FreightWaves sobre el costo del factoraje ubica las comisiones típicas entre 1% y 5% de cada factura. Por ejemplo, en una carga de $2,000 al 3%, la comisión es de $60 por cobrar ahora en lugar de cuando pague el bróker.

La comisión que le cotizan muchas veces no es lo que termina pagando. Los cargos por transferencia, los cargos por factura, los mínimos mensuales y las penalizaciones por cancelación pueden sumar un punto o más a su costo real, y ninguno aparece en el número con el que abre el vendedor. Esta guía repasa la cuenta completa para que usted calcule el costo para su propia operación antes de firmar.

Qué mueve su comisión

Volumen mensual. Los factores tienen costos fijos por cada cuenta, así que un volumen más grande y más constante normalmente consigue un porcentaje más bajo. Una operación de un solo tráiler debe esperar pagar más por factura que una flotilla que pasa a factoraje las facturas de los mismos brókers con varias veces ese volumen.

Con recurso o sin recurso. El factoraje sin recurso cuesta más porque el factor absorbe la pérdida si un bróker aprobado deja de pagar por un problema de crédito. FreightWaves calcula que el factoraje sin recurso agrega entre 0.5% y 1.5% a la comisión en su explicación sobre el costo. Como explica nuestra guía de factoraje con recurso y sin recurso, el factoraje sin recurso cubre menos de lo que la mayoría de los transportistas supone.

Quiénes son sus brókers. El factor está evaluando el crédito de los brókers que le deben a usted, no el suyo. Una cartera de cargas de brókers establecidos que pagan rápido consigue mejor precio que una llena de autoridades nuevas y de clientes que pagan lento.

Qué tan rápido se pagan las facturas. Con una comisión escalonada esto importa muchísimo, como muestra la siguiente sección.

Comisión fija frente a comisión escalonada

Esta es la decisión de estructura más importante en un contrato de factoraje, y la que más seguido sorprende a los transportistas.

Una comisión fija cobra el mismo porcentaje sin importar cuándo se pague la factura, dentro de un plazo establecido. MJN Services, por ejemplo, publica una comisión fija de 3% válida por 60 días en su página de tarifas.

Una comisión escalonada o variable empieza más baja y sube mientras más tiempo siga abierta la factura. En la misma página, MJN anuncia una comisión variable de 1.5% que se ajusta según cuándo paga el embarcador. FreightWaves da un ejemplo escalonado de 1.5% por los primeros 30 días más 0.5% por cada 10 días adicionales.

Esta es una comparación hipotética sobre una factura de $2,000, con un escalonado de 1% por los primeros 30 días más 0.3% por cada 10 días (o fracción) después de eso, frente a una comisión fija de 3%:

Con esos números, la comisión escalonada gana con holgura. Pero las estructuras escalonadas varían mucho, y algunas suben bastante más rápido, por ejemplo un punto porcentual completo cada 15 días. Con un escalonado empinado, un bróker que paga lento le puede costar más de lo que le habría costado una comisión fija.

Así que la pregunta no es "¿cuál es su comisión?". Es "¿cuál es mi comisión a 30, 45 y 60 días, y cuánto da eso con mi reporte real de antigüedad de saldos?". Un factor que no puede contestar rápido es uno con el que hay que tener cuidado.

Todos los demás cargos y lo que cuestan

La comisión es el titular. Estas son las líneas que vienen debajo. Pocos factores publican su lista completa de cargos, así que los ejemplos de abajo salen de las páginas que sí la publican.

Fuentes de cada empresa: página de tarifas de MJN Services, Bobtail, página de factoraje de Triumph, página de factoraje de fletes de Riviera Finance. Los cargos cambian, así que confirme cada línea con la lista de cargos de su propio contrato.

Los cargos por transferencia son los que agarran desprevenida a la gente. Parecen insignificantes hasta que usted cuenta cuántas veces le pagan. Por ejemplo, un transportista que recibe fondeo cada día hábil con un cargo de $20 por transferencia bancaria, más o menos de 20 a 30 transferencias al mes, gasta de $400 a $600 al mes solo en transferencias. Con $40,000 de volumen mensual, eso es otro 1% a 1.5% encima de la comisión cotizada, y nunca aparece en una comparación de comisiones.

Algunos factores incluyen el ACH gratis; otros cobran cada transferencia. Para un transportista que recibe fondeo seguido, esa diferencia puede valer más de medio punto de comisión.

Un ejemplo con números

Tome un transportista hipotético que corre 20 cargas al mes a $2,000 por carga, o sea $40,000 de facturación mensual. Dos factores le cotizan lo que suena a una comisión competitiva.

Empresa A: 3% fija, ACH gratis, sin mínimo

• Comisión de factoraje: $40,000 x 3% = $1,200
• Cargos por transferencia: $0
• Total mensual: $1,200, una comisión efectiva de 3.0%

Empresa B: 2% fija, $20 por transferencia bancaria, $1 por factura, mínimo mensual de $500

• Comisión de factoraje: $40,000 x 2% = $800
• Cargos por transferencia bancaria: 20 cargas fondeadas por separado = $400
• Procesamiento de facturas: 20 x $1 = $20
• Mínimo mensual: se cumple, sin cargo
• Total mensual: $1,220, una comisión efectiva de 3.05%

La Empresa B anuncia una comisión un tercio más baja que la Empresa A y cuesta un poco más. La comisión anunciada por sí sola le dice muy poco. Haga sus propias cuentas con la calculadora de factoraje usando su factura promedio real y su número real de cargas.

Cómo comparar ofertas

Pídale a cada factor las mismas cuatro cosas y haga las cuentas usted mismo.

1. El costo mensual total con su volumen real. Una cifra en dólares, incluidas las transferencias, con el número de cargas que usted realmente corre.
2. La comisión a 30, 45 y 60 días si la estructura es escalonada.
3. La lista completa de cargos por escrito. Si no está en el contrato, no es un compromiso.
4. Lo que cuesta salirse. Plazo inicial, renovación automática, plazo de aviso y cargo por cancelación anticipada.

Luego haga una pregunta más: ¿cuál es el mínimo que tengo que pasar a factoraje para evitar una penalización? Los mínimos son la manera en que una buena comisión se vuelve un mal negocio en un mes flojo de carga. Si su volumen sube y baja, un mínimo le puede costar más de lo que le habría costado una comisión más alta. Nuestra guía sobre los cargos ocultos del factoraje enumera las frases del contrato que conviene buscar, y cómo leer un contrato de factoraje cubre el resto del contrato.

Cómo se ve un paquete competitivo

No existe un solo precio de mercado, pero los términos publicados sirven como lista de verificación. Si una oferta se queda corta en varias de estas líneas, tómelo como margen para negociar o como razón para seguir buscando.

• Comisión: una comisión fija, o una escalonada que quede cerca de ella con la antigüedad real de sus facturas. Bobtail, por ejemplo, anuncia una comisión de factoraje máxima de 3.24% en su página de inicio.
• Anticipo: FreightWaves dice que los anticipos suelen ser de 90% a 97% de la factura en su explicación sobre el factoraje sin recurso. Riviera Finance anuncia un anticipo de 95% en su página de factoraje de fletes, y eCapital dice que ofrece hasta 100% en su página de factoraje de fletes.
• Transferencias: ACH incluido, o cargos por transferencia bancaria que usted ya sumó al total.
• Contrato: un plazo inicial corto. MJN Services indica un periodo inicial de contrato de 90 días, y Bobtail permite a los clientes nuevos cancelar sin penalización en los primeros 90 días, según su página de factoraje.
• Volumen mínimo mensual: ninguno, o muy por debajo de su mes más flojo.
• Verificación de crédito de brókers: gratis e ilimitada.

En resumen

El factoraje no es caro para lo que hace. Convertir una cuenta por cobrar lenta en efectivo esta semana a cambio de unos cuantos puntos porcentuales es un trato razonable cuando la alternativa es rechazar cargas porque la tarjeta de combustible está vacía.

Lo que sí sale caro es firmar por la comisión anunciada sin leer la lista de cargos. En un año, la diferencia entre un contrato bien estructurado y uno mal estructurado con una comisión anunciada más baja puede llegar a miles de dólares para una flotilla pequeña. Compare por el costo mensual total, no por el porcentaje de la portada.

Lo que publican los factores de fletes que calificamos

La mayoría de los factores de fletes cotizan a cada transportista por separado y no publican una lista de comisiones. La tabla de abajo registra lo que decía el propio sitio web de cada empresa cuando lo revisamos, y marca todo lo demás como "No publicado". Tome cualquier cifra atribuida a un factor con nombre, aquí o en cualquier otro lado, como punto de partida para su propia cotización por escrito.

Fuentes: Riviera Finance, Thunder Funding, eCapital, OTR Solutions, Triumph, RTS Financial. El sitio web de Porter Freight Funding bloqueó nuestra revisión automatizada, así que sus celdas aparecen como no publicadas. Para ver cómo evaluamos a estas empresas, consulte nuestras calificaciones de factoraje de fletes y nuestra metodología.

Cómo conseguir un número real

Pídale a cada empresa el costo total para un mes representativo de su carga: tamaño promedio de factura, volumen mensual, mezcla de brókers y plazos de pago. Pida por escrito, en una sola hoja, la comisión, cada cargo por transacción, el volumen mínimo mensual y las condiciones de cancelación. Tres cotizaciones armadas así valen más que cualquier rango publicado. También puede pedir cotizaciones a varios factores a la vez.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta el factoraje de fletes?

FreightWaves ubica las comisiones típicas entre 1% y 5% de cada factura. Por ejemplo, una carga de $2,000 al 3% cuesta $60. El volumen, las condiciones de recurso y la calidad de crédito de sus brókers mueven la comisión, y los cargos por transferencia y los mínimos pueden sumarle.

¿Qué es una buena comisión de factoraje de fletes?

Una que siga siendo competitiva después de los cargos, con su propio volumen. Compare el costo mensual total en lugar del porcentaje anunciado. Una comisión fija o escalonada con ACH gratis, sin volumen mínimo mensual y con un plazo inicial corto normalmente es mejor trato que una comisión anunciada más baja con cargos por transferencia y por factura.

¿Una comisión escalonada es más barata que una fija?

Depende de qué tan rápido paguen sus brókers. Las comisiones escalonadas empiezan más bajas pero suben con el tiempo que la factura sigue pendiente. Si la mayoría de sus facturas se pagan en menos de 30 días, la escalonada normalmente gana. Si tiene muchos clientes que pagan a 45 y 60 días, una comisión fija muchas veces sale más barata y siempre es más predecible.

¿Qué cargos ocultos cobran las empresas de factoraje?

Los más comunes son los cargos por transferencia ACH y bancaria (wire), los cargos por procesamiento de cada factura, las cuotas mensuales de servicio, los mínimos mensuales, los cargos por verificación de crédito y los cargos por cancelación anticipada. FreightWaves usa ejemplos de un cargo ACH de $10, un cargo por transferencia bancaria de $20, una verificación de crédito de $15 y una cuota mensual de $50, y reporta cargos por cancelación de 3% a 6% del límite de la línea en algunos contratos. Los cargos por transferencia son el costo oculto más grande para los transportistas que reciben fondeo seguido.

¿El factoraje sin recurso cuesta más?

Sí. FreightWaves calcula que agrega entre 0.5% y 1.5% a la comisión. Usted paga por pasarle el riesgo de crédito al factor, pero el factoraje sin recurso generalmente cubre solo la insolvencia de un bróker o una falla de crédito similar, no las disputas, los pagos incompletos ni los problemas con los documentos.

¿Se pueden negociar las comisiones del factoraje de fletes?

Muchas veces sí, sobre todo en volumen, plazo del contrato y cargos por transferencia. Los factores compiten por transportistas con documentos en orden y una buena mezcla de brókers. Dos o tres ofertas por escrito sobre la misma base son la herramienta de negociación más efectiva que usted tiene.

¿Ustedes publican lo que cobra cada empresa de factoraje?

Solo lo que cada empresa publica por sí misma. La mayoría de los factores de fletes cotizan a cada transportista por separado, así que, para las empresas que calificamos, la tabla de arriba muestra los pocos términos que declaran sus sitios web y marca el resto como no publicado, en lugar de imprimir cifras que no podemos respaldar con una fuente.